三界财经（www.3jcj.com）讯：最近我越来越关注把钱放在年金保险里。为什么？

4月10日发布的《中国养老金精算报告2019-2050》显示，全国城镇企业职工基本养老保险基金将在2028年出现当期赤字，并在2035年出现累计结余耗尽的情况。

差不多2019年由接近2个缴费者来赡养1个离退休者，而到了2050年则几乎1个缴费者需要赡养1个离退休者。

面对巨大的养老压力，对80后、90后一代人来说养老不能指望国家，目前最好的办法就是通过合理的理财规划自己给自己养老。

与此同时，利率下行趋势明显。而养老年金是有且仅有的一种可以终身、长期锁定的利率的金融工具，而且无比安全。

在现今的经济大环境下，找到一个收益可观还安全稳定的投资渠道太困难了。

其实我以前看不上年金那点收益：我自己炒股、基金定投、做理财，哪个不比你年金收益高啊？但从去年那波P2P暴雷开始我发现风向不对了，宏观的大环境变了。

今年暴雷的趋势愈演愈烈，前几天P2P老大哥团贷网都暴雷了，对就是那个理财大V们纷纷推荐，注册用户达到830多万的巨型平台。

很多人在平台暴雷后都聚到维权群抱团取暖，他们被卷跑的是父母的钱，是孩子的奶粉钱还有的是工作十几年的全部身家。

甚至有些人在维权群里给大家安利一套所谓的受害者诉求调研

受害者们填了才发现原来又被强行注册了新的P2P平台

原来这些所谓的维权群都是骗子建的，把维权者来进来以后收了注册广告费就把群给解散了。

对于我们平民老百姓而言，现阶段最大的任务是守住我们的财富，而不是盲目地去追求高额收益。

因为那群追求高收益的人们都成了一茬茬的韭菜，被反复收割。

而我们损失的这些十几万的血汗钱，不仅仅是这十几万而已，我们失去的是利用这些本金和安全稳定的利率达成上百万养老金的可能性。

所以巴菲特的投资逻辑才是：

1、尽量避免风险，保证本金。

2、尽量避免风险，保证本金。

3、坚决牢记第一第二条。

为什么我开始关注年金保险了呢？

安全，安全，安全，说三遍

目前的市场环境中，保证本金安全是选择金融资产的第一标准。

经济学家钟伟在《21世纪经济报道》中写道：

回顾过去25年，全球经济和金融格局其实没有发生根本变化，美国和美元仍然是主角。而一度被炒得很热的比特币等数字资产，也是大起大落，没有表现出避险特质。因此，在可以预见的未来，美元仍然值得信赖。储蓄型保险则是现金的替代品。

结论是，尽管像准储蓄性质的货币基金和储蓄型保险这样的投资标的，收益率在下滑，但仍然是躲避风险的好选择。

被低估的年金险：安全+对抗低利率

那我们就不得不介绍这款锁定利率的工具——年金保险。

因为年金保险和其他的金融产品最大的不同就在于它拥有“预定利率”。预定利率是长期的、固定的，且不收到外部利率影响的。

在我国，利率下降已然成为了必然的趋势。

1996年以后，央行历经约10次降息，一年期利息从11%左右降到现在的1.5%。

利息急剧下降的过程中，1999年6月份，成立尚不足一年的保监会出了一份紧急通知，限定了保险产品的预定利率上限为2.5%。并且停售了所有预定利率超过2.5%的产品。

直到2013年8月份才放开。保监会允许普通型人身保险保单预定利率上限为3.5%，年金险保单的预定利率上线是4.025%。

而到了2019年，某家保险公司申请推出一款预定利率4.025%的养老年金险，银保监会没有批准，理由是“终身产品，4.025%定价，有较大利率风险”。

中长期的年金保险，在几十年的保单存续期里，一旦约定高预定，保险公司必须兑付。

而 2018年险资投资收益率约为4.3%，创6年新低。所以为了防止将来发生系统性风险，导致行业性的利差损亏损，如此推定，在售的预定利率4.025%的年金险，也随时可能面临着被叫停的可能。

年金险还有更多好处

因此，年金险的好处显而易见。

保证安全，稳健增值。年金险预定利率及附加万能账户的保底利率写入合同，由国家《合同法》保证兑现，锁定未来20年甚至更长时间的收益率，用以对冲未来利率下行风险以及投资收益波动风险，保证您的资产安全，从这个角度您也应该把自己一部分资产挪到年金险上来，作为您家庭资产的压舱石，稳定器！

强制储蓄，专款专用。确保“留住钱”，重点在节流，年金险的前五年锁定期以及给付期的定时定额给付都是为了能够让你在赚钱能力较强的时候存下一笔钱，抑制您的消费冲动，在急需用钱的时候不是到处打电话着亲戚朋友借钱，直接给保险公司打电话就行了。

定期交费，终身受益。年金险能够实现交费三五年，换来一生稳定的、源源不断的现金流；这笔现金流是您无需打理的“被动收入”，陪伴终身，与生命等长，重点就在于“确定性”，未来在确定的时间，给您确定金额的钱。

所以综合而言，我希望在这样的市场寒冬每个人的储蓄和养老的钱都可以有一个这样安全、稳定增值的归处，而当你有这样的打算的时候，请你务必考虑固定利率的年金保险产品。更多资讯，关注三界财经股票频道！