三界财经（www.3jcj.com）讯：现在已经是2019年了，今年三十周岁的人是1989年生的，这代表什么？代表明年步入三十岁大关的就是1990年生人了，咱们口中的“90”后啊，都快30了。

有没有觉得时光飞逝，很可怕，前几天有个朋友刚关注小司，然后把我之前的文章都翻了一遍，结果问的第一个问题竟然是：“司哥，30岁的人做错了啥？为啥你的保费测算基本都是以30岁为例，尤其是30岁男性？”

小司只想说，真不是我在针对中年人，而是社会现状就是这样，前阵子有篇文章在网上不是很火吗？说在职场上，不要骂年轻人，因为他们会甩膀子不干了，但是可以骂中年人，因为他们不敢辞职。

一家老小等着他养活呢，又过了说换就换的热血年纪，他们更需要的是安稳，所以哪儿敢辞职啊。

虽然是个段子，可里面确实隐喻了当下中年人的现状，他们作为一个家庭里的顶梁柱，上有老、下有小，前有房贷、后有车贷，他们身上的经济压力和精神压力不言而喻。

为了赚钱养家，他们不得不透支身体去换取财富。也正因为此，他们的健康状况也极易被忽视。

我相信几乎每一个有责任心的男人，都会把让父母安度晚年、让妻子儿女生活幸福美满作为自己人生的终极目标。

但天有不测风云，一旦家里的顶梁柱倒下，对一个家庭的打击无疑是毁灭性的。

看到这，朋友们估计会说，“小司，道理我们都懂，可是就是无从下手啊，现在市面上保险产品那么多，我们都挑花了眼，不知道如何取舍了啊。”

于是呢，小司今天就给大家讲一下一个0商保的中年人配置保险的规划思路，还是以30岁男性为例。

中年人的保险配置思路

首先，大家要清楚，给一个30岁的中年人配置保险，主要要考虑哪些险种？这些险种又分别发挥什么作用呢？

其实这个年纪，配置保险已经是刚需了，都不存在先哪个后哪个了，是全部都需要！全部！具体包括重疾险、医疗险、寿险和意外险。当然重疾险是寿险，是刚需中的刚需，为什么？往下看。

重疾险：

重疾险存在的初衷是用来弥补重疾期间的收入损失，对家庭经济支柱来说尤其重要，重疾很重要，有能力的越早买越好，毕竟重疾险这玩意儿，过了30岁再买，真的是一年比一年贵。

而且30岁以后，身体也差了，什么高血压、高血脂都容易找上我们，这时候健康告知就容易出问题，轻则需要加费，重则买都买不了。

医疗险：

它主要就是管住院报销的，建议大家直接选择百万医疗，因为这样即使是遇到像癌症这种需要花大钱治疗的病时，也不至于卖房子卖地。

而且ICU里的许多治疗项目百万医疗也是保的，大家对ICU应该也不陌生吧，住一天就要好几万，虽说不是诅咒自己，但普通家庭住起来真的相当吃力了。

寿险：

又称“死亡保险”，是以身故为给付条件的，不论疾病还是意外导致的身故，都能获得赔偿。

可以这么理解，寿险不是为自己买的，而是为家人买的。有了寿险，哪怕自己真的不幸身故，还能给家人留下一笔钱。

寿险按保障年限又分为定期寿险和终身寿险两种。

定期寿险：一般是保障20年、30年、或至60岁、70岁这样的，有确切的保障期间，如果被保险人在保障期间内身故，保险公司赔付保额；如果保险到期后，被保险人仍存活，是不能获得赔偿的。

终身寿险：这个就是百分百能拿到保险金的寿险了，因为每个人都逃不开死亡，所以终身寿险必然会赔付的，最终保险公司会把你的终身寿险保额赔付给你的受益人，因为必得性，一般终身寿险比较贵些，毕竟有财富传承的作用。

意外险：

主要保障意外身故与意外伤残，这属于最基础的保障了。咱们每天出门在外，遇到意外事故的概率是最大的。而且意外险都很便宜，买起来没什么压力。

中年人的保险配置方案

好啦，讲完了刚需险种，是时候帮大家出一套基本配置方案了，涉及险种就是上述四个，不过有个保额选择的问题，小司在这里要特殊跟大家聊一下：

重疾保额怎么选？一般参考的都是你得一场重疾，可能产生的治疗费用、康复费用，还有因为治病而导致的误工费用。

至于寿险的保额怎么选？主要参考你家的车贷、房贷、子女未来上学的费用还有父母养老的费用。

最后再说几句:

虽然上述这套配置看起来很常规，但并不一定适合每个中年人，毕竟每个家庭的收入和支出，负债和资产，父母的养老需求，孩子的成长教育都各不相同……

所以具体买什么保险、保额多少够用，要不要保终身，大家还是量体裁。更多资讯，关注三界财经股票频道！