限售4天，保本保息，7天即可提前支取，年化收益近7%！这样的存款产品你心动吗？

　　近日，中证君接到华瑞金融市场部分析师周茂华认为，银行通过存款向储户返积分，积分具有购买力就是返利，严格来讲不合规，属于违规返利吸存。虽然这些方式对部分中小银行负债压力有一定缓解效果，但这并不符合监管规范和初衷。

　　不过，中小银行也有“苦衷”。一位金融业资深人士对中证君表示，由于中小银行竞争力和知名度低，如果不在存款收益上“做文章”，很难吸引用户，赠送金豆、积分是很好的营销策略，但“创新”应当把握“度”，否则又成为一场中小银行的“价格战”。

　　对于储户，融360大数据研究院研究主管殷燕敏建议，未来还可将国债、大额存单、固收类理财产品等作为存款的替代品。