●　本报记者 齐金钊

　　8月13日晚间，招商银行发布2021年半年报。报告期内，招商银行实现营业收入1687.49亿元，同比增长13.75%；实现归属于该行股东的净利润611.50亿元，同比增长22.82%；实现净利息收入993.41亿元，同比增长9.32%；实现非利息净收入694.08亿元，同比增长20.75%。

　　资产质量保持稳定

　　招商银行表示，2021年上半年，坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展理念，以及“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位，稳健开展各项业务，营业收入稳步增长，利润增速较快，资产负债规模稳健增长，资产质量总体稳定。

　　资产质量方面，截至报告期末，招商银行不良贷款余额545.42亿元，较上年末增加9.27亿元；不良贷款率1.01%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率439.46%，较上年末上升1.78个百分点；贷款拨备率4.45%，较上年末下降0.22个百分点。

　　截至报告期末，招商银行资产总额88858.86亿元，较上年末增长6.27%；贷款和垫款总额53829.98亿元，较上年末增长7.04%；负债总额81243.18亿元，较上年末增长6.46%；客户存款总额59801.65亿元，较上年末增长6.25%。

　　零售业务方面，截至报告期末，招商银行零售贷款余额28649.90亿元，较上年末增长6.86%；不良贷款余额216.32亿元，较上年末下降1.25亿元，不良贷款率0.76%，较上年末下降0.05个百分点。其中，信用卡贷款不良额125.86亿元，较上年末增加1.62亿元，信用卡贷款不良率1.58%，较上年末下降0.08个百分点。

　　资产管理业务方面，截至报告期末，招商银行理财产品余额（不含结构性存款）2.64万亿元，较上年末增长7.76%，居市场第一。其中，新产品（符合资管新规导向的理财产品）余额2.13万亿元，较上年末增长28.31%，占理财产品余额的80.68%，较上年末提高12.92个百分点。

　　不断打磨3.0模式

　　招商银行在报告中称，随着金融脱媒、利率市场化、科技变革的不断深入发展，中国银行业告别以规模取胜的1.0阶段和以结构和质量取胜的2.0阶段，进入模式致胜的3.0时代，市场与监管环境总体上愈发有利于发展战略领先、数字化能力突出、经营风格稳健、组织文化优秀的银行，行业分化趋势日渐明显。

　　招商银行表示，今年上半年，该行不断打磨3.0模式，大财富管理业务模式轮廓初显，数字化运营模式红利初步释放，开放融合组织模式迈向纵深。

　　数据显示，报告期内，招商银行进一步聚焦优质重点客群强化获客，通过深化公私融合、加大高质量代发拓展、探索打造公私融合“两栖”战队等方式，不断拓展优质客户来源，零售客户规模实现高质量增长。截至报告期末，该行零售客户达1.65亿户，管理零售客户总资产（AUM）时点规模突破10万亿元，金葵花及以上客户资产保持快速增长，招商银行APP累计用户数达1.58亿户，掌上生活App累计用户为1.17亿户。

　　招商银行表示，当前宏观经济形势和大财富管理竞争格局，对银行客户服务、资产组织、风险管理、金融科技、组织文化等方面提出了新的更高要求，机遇和挑战并存。未来，该行将继续朝着3.0模式坚定前行，以“滴水磨杵”之功建设关键能力，打造核心竞争力。具体策略，一是推进服务模式升级，提升大财富管理的客户价值创造能力。二是加速客户结构调整，提升大财富管理的资产和产品组织能力。三是提升风险管理能力，守护大财富管理生态安全。四是提升数字化能力，完善大财富管理体系科技建设。五是提升开放融合能力，加快组织文化进化。